“數(shù)據(jù)多跑路,融資更便利。”遼寧大連恒寶四達(dá)科技發(fā)展有限公司總經(jīng)理王恒鰲說,年初公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難,在大連信易貸平臺(tái)提交了貸款申請,銀行通過該平臺(tái),梳理了企業(yè)的水電氣費(fèi)、五險(xiǎn)一金等數(shù)據(jù),很快為企業(yè)發(fā)放200萬元信用貸款,保障了生產(chǎn)經(jīng)營正常開展。
在重慶旺耕機(jī)械制造有限公司,一批出口農(nóng)機(jī)配件整裝待發(fā)。“憑出口信用保險(xiǎn)保單還可申請貸款,金融服務(wù)這么周到,為我們專注主業(yè)、研發(fā)新產(chǎn)品創(chuàng)造了條件。”公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
習(xí)近平總書記7月24日主持中共中央政治局會(huì)議,分析研究當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢,部署下半年經(jīng)濟(jì)工作。會(huì)議指出,“發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用,大力支持科技創(chuàng)新、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展。”
今年以來,穩(wěn)健貨幣政策精準(zhǔn)有力,流動(dòng)性合理充裕,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,金融對經(jīng)濟(jì)的支持持續(xù)加強(qiáng)。經(jīng)營主體在金融服務(wù)助力下,添底氣、強(qiáng)信心、增后勁,堅(jiān)守主業(yè)、做強(qiáng)實(shí)業(yè),走高質(zhì)量發(fā)展路子。
降成本強(qiáng)保障,紓解經(jīng)營主體急難愁盼
圍繞各類經(jīng)營主體急難愁盼問題,一系列金融政策舉措落地見效,有力提振市場信心。
——發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,推動(dòng)經(jīng)營主體融資成本穩(wěn)中有降。
“在科技創(chuàng)新再貸款政策支持下,銀行為我們提供利率優(yōu)惠貸款,企業(yè)加大研發(fā)創(chuàng)新投入力度更有底氣。”中清睿(廈門)環(huán)境科技有限公司負(fù)責(zé)人陳祥奇說。
“夏收前,在‘再貸款+農(nóng)業(yè)機(jī)械貸’支持下,我添置了幾臺(tái)農(nóng)機(jī),搶收糧食時(shí)派上了大用場。”江蘇句容市郭莊鎮(zhèn)種糧大戶孫偉說。
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具聚焦重點(diǎn),加大對普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示,普惠小微貸款支持工具已累計(jì)向地方法人金融機(jī)構(gòu)提供資金398億元,支持增加普惠小微貸款2.2萬億元。6月30日,中國人民銀行決定增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元。
市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制持續(xù)完善,推動(dòng)企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。上半年,1年期和5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率均下降10個(gè)基點(diǎn),新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.96%,比上年同期低25個(gè)基點(diǎn)。
“促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降,有效支持?jǐn)U大需求潛力,促進(jìn)經(jīng)營主體迸發(fā)活力。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說。
——紓解企業(yè)資金難題,更好保障企業(yè)現(xiàn)金流。
精準(zhǔn)對接企業(yè)需求,金融領(lǐng)域不斷進(jìn)行新實(shí)踐。
“公司中標(biāo)重慶市永川區(qū)的農(nóng)村道路工程,按慣例,開工前需繳納20余萬元保證金。如今,當(dāng)?shù)赝菩型侗Ｂ募s保證保險(xiǎn),保費(fèi)金額不到3萬元,使我們的資金壓力大為減輕。”天津歐柏威股份有限公司副總工程師黃輝說。上半年,重慶市共計(jì)開具工程保函2.26萬筆,為經(jīng)營主體減少資金占用144.85億元。
今年初,國家發(fā)展改革委等部門發(fā)布通知,鼓勵(lì)招標(biāo)人接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保函、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保單等其他非現(xiàn)金交易擔(dān)保方式繳納投標(biāo)保證金、履約保證金、工程質(zhì)量保證金。“這有利于減少項(xiàng)目建設(shè)資金占用,更好激發(fā)企業(yè)生產(chǎn)積極性。”中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說。
——化解生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),護(hù)航企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
德龍智造科技園是廣東省佛山市一處升級(jí)改造的村級(jí)工業(yè)園,重點(diǎn)引進(jìn)智能家電、新材料等創(chuàng)新型企業(yè)。平安產(chǎn)險(xiǎn)為園區(qū)打造“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù),建設(shè)網(wǎng)絡(luò)感知系統(tǒng),通過熱紅外攝像頭、聲光報(bào)警器等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備,實(shí)時(shí)監(jiān)測安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。“園區(qū)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營更有保障。”園區(qū)負(fù)責(zé)人馮敬元說。
構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新模式,加大中小微企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理支持力度,實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策……金融政策持續(xù)發(fā)力,助力廣大經(jīng)營主體“輕裝前行”,在高質(zhì)量發(fā)展路子上“加速跑”。
不少企業(yè)經(jīng)營者表示,惠企政策的擴(kuò)圍、升級(jí),反映出國家鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)民營企業(yè)發(fā)展的決心一以貫之,讓企業(yè)更有信心、有干勁。
助創(chuàng)新促轉(zhuǎn)型,推動(dòng)經(jīng)營主體再上臺(tái)階
落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略要求,金融業(yè)拿出真招實(shí)招,對接經(jīng)營主體立足創(chuàng)新發(fā)展的金融需求。
——創(chuàng)新授信模式,助小微企業(yè)“知產(chǎn)”變資產(chǎn)、信用變“真金”。
“綠色金融為企業(yè)打開了信用貸款大門。”上海智租物聯(lián)科技有限公司董事長李學(xué)軍說,銀行為企業(yè)量身定制風(fēng)控模型和金融貸款方案,助力企業(yè)在換電領(lǐng)域加快創(chuàng)新腳步。
“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù),幫助我們專利變資金,滿足了升級(jí)生產(chǎn)線、研發(fā)新產(chǎn)品、開拓新市場的融資需求。”廣東省中山市掌聲電器有限公司負(fù)責(zé)人張喜平說。
加強(qiáng)對小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用,增加信用貸款投放;圍繞小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新發(fā)展,構(gòu)建專業(yè)化的服務(wù)機(jī)制……今年初,金融管理部門發(fā)布有關(guān)通知,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)小微經(jīng)營主體創(chuàng)新發(fā)展,更好激發(fā)市場活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。
小微和民營企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,上半年,普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元。截至6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元,有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬戶。
——加強(qiáng)科技應(yīng)用,更多資金“活水”滋潤“三農(nóng)”領(lǐng)域。
“‘種植貸’在手機(jī)上隨借隨還,靈活方便。”湖南省新化縣石沖口鎮(zhèn)黃精種植戶曾志輝說。
黃精種植加工是新化縣特色產(chǎn)業(yè)。為推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接,當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門與銀行合作制定服務(wù)方案,以線上服務(wù)幫助黃精種植戶實(shí)現(xiàn)“秒批、秒貸、秒還”。
年初發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》提出,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大科技應(yīng)用力度,提升數(shù)字化、信息化服務(wù)水平,積極回應(yīng)群眾訴求。各地各機(jī)構(gòu)積極加強(qiáng)科技應(yīng)用,提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)質(zhì)效,越來越多資金“活水”向“三農(nóng)”領(lǐng)域涌流,助力廣大農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體拔節(jié)生長。
——暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈,為轉(zhuǎn)型升級(jí)添動(dòng)力。
鞋服是福建省泉州市重要產(chǎn)業(yè)。當(dāng)?shù)刂?qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈管理,加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。興業(yè)銀行泉州分行與當(dāng)?shù)匦髽I(yè)供應(yīng)鏈管理服務(wù)提供商福建一品嘉云創(chuàng)信息技術(shù)股份有限公司合作,以上下游企業(yè)訂單數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),創(chuàng)設(shè)專屬供應(yīng)鏈金融服務(wù)。截至6月末,累計(jì)服務(wù)平臺(tái)中小微客戶28戶,授信金額1.3億元。
“這項(xiàng)服務(wù)解決了小微供應(yīng)商融資難題,有利于本地鞋服產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定,助推產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)銜接順暢。”一品嘉云創(chuàng)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
“量多面廣的小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中扮演重要角色。以供應(yīng)鏈金融為抓手,既能夠?yàn)楦嘤姓鎸?shí)需求的企業(yè)提供精準(zhǔn)支持,也有利于推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展,增強(qiáng)發(fā)展后勁。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。
擴(kuò)消費(fèi)暢循環(huán),助力經(jīng)營主體打開更大市場空間
在今年的荔枝收獲季,廣東省東莞市鄉(xiāng)村振興促進(jìn)會(huì)與當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同舉辦公益助農(nóng)協(xié)銷活動(dòng),發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)平臺(tái)資源、客戶規(guī)模優(yōu)勢,通過直播帶貨等形式,將桂味、糯米糍、仙進(jìn)奉等特色品種荔枝從田間地頭送達(dá)千家萬戶。
燈火夜市,人聲鼎沸。福建省福州市晉安區(qū)象園街道“潮溜街夜市”人氣頗高,100余家特色小店引人游玩“打卡”。福州農(nóng)商銀行在夜市附近支起“金融服務(wù)攤位”,為“新市民”提供特色信用貸款、后臺(tái)管理支持等金融服務(wù),為“夜經(jīng)濟(jì)”加油助力。
提振消費(fèi)信心,激發(fā)消費(fèi)潛能,金融在供給、需求兩側(cè)齊發(fā)力。
今年以來,著力恢復(fù)提升商超、文旅等服務(wù)業(yè)供給能力,各地區(qū)各部門出臺(tái)一系列金融支持政策。廣西提出銀行機(jī)構(gòu)用好“桂惠貸”等金融惠企政策,切實(shí)加大針對性減費(fèi)讓利力度,加強(qiáng)對餐飲住宿、文化旅游、醫(yī)療健康等服務(wù)行業(yè)的信貸支持;江蘇推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對接連鎖商貿(mào)流通企業(yè)、大型商超等金融需求,為下沉農(nóng)村提供專業(yè)化金融支持,進(jìn)一步擴(kuò)大鄉(xiāng)村消費(fèi)空間等。
國家發(fā)展改革委等部門日前發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的若干措施》提出,加大汽車消費(fèi)信貸支持,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,合理確定首付比例、貸款利率、還款期限。多家金融機(jī)構(gòu)表示,將進(jìn)一步積極探索居民新能源汽車信貸需求,提供多樣化汽車金融服務(wù),助力綠色出行、促進(jìn)綠色消費(fèi)。
免息分期、大額滿減、積分加倍……隨著整體消費(fèi)復(fù)蘇,在今年電商平臺(tái)開展購物促銷活動(dòng)同時(shí),不少銀行推出多種促消費(fèi)信用卡活動(dòng),進(jìn)一步激活消費(fèi)潛力。
上半年,居民貸款合理增長,助力消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)。6月末,信用卡、汽車和其他綜合消費(fèi)貸款比年初增加7100多億元。
“金融優(yōu)化供給、加強(qiáng)服務(wù),促進(jìn)市場活力復(fù)蘇、供需兩旺,經(jīng)濟(jì)循環(huán)更加暢通,將為廣大經(jīng)營主體打開更大市場空間。”董希淼說。
